И все должны мы неудержимо! Как и зачем нас загоняют в долговую кабалу?
  |
Жить в долг – хорошо это или плохо? Для государств – это вопрос хитрой экономической политики, позволяющей таким странам как США и Китай быть мировыми экономическими лидерами при их астрономических внешних долгах. Причем не сразу и поймешь, кто кому там больше должен. А для так называемых «физлиц» – и в частности российских, которые сегодня в долгах как в шелках – что означает эта долговая яма, вырытая нашими экономистами и законодателями? Зачем ее вообще выкапывали, как в ней сидится и можно ли из нее вылезти – об этом говорят два автора с двух разных сторон. Публицист Долги как экономический мотиватор Почему долговая экономика побуждает людей работать более усердно? Потому что наличие кредита является самым мотивирующим фактором для человека, исключая любые намеки на бегство от работы и поиск нирваны. Человек с кредитом обычно работает с более высокой отдачей, он более социализирован, т.к. осознает последствия потери источника дохода. Работник с весомым кредитом более сговорчив, готов на бесплатные переработки, имеет повышенную лояльность к начальству и даже готов пойти на понижение оклада, лишь бы сохранить работу. То есть одной из причин повышенных темпов роста производительности труда в странах с высокой долговой нагрузкой является наличие этого самого долга, который мотивирует к труду. Человек без кредита, тем более обеспеченный человек – это хреновый работник, он ленивый и неуправляемый. С целью повышения КПД система держит большую часть человечества на «голодном пайке», с перманентным недостатком средств к существованию. Около 90% населения никогда не станут ни достаточно богатыми, ни свободными в выборе вектора своего развития. Что понимается под богатством и финансовой свободой? Это такой объем активов, который позволит жить на ренту с них без необходимости выхода на работу, при этом не теряя в качестве жизни. Высокая способность к сбережениям, распределенных среди всех групп населения, несет для системы риск. Так как при достижении определенного уровня богатства иные профессии могут вообще отпасть – если они обусловлены необходимостью выживания для работников, а не творческим ориентиром. Стали бы люди выполнять тяжелую, неинтересную, утомительную и малоперспективную работу, если бы не денежная мотивация? Стали бы они стоять у конвейера, крутить болты, фасовать, грузить и продавать товары, заниматься строительством в пыли и грязи при высокой ответственности и со значительной физической нагрузкой? Плюс к этому еще тысячи профессий, которые никак нельзя назвать «мотивирующими» и интересными. Перманентный недостаток денег – это мощный механизм принуждения к труду. Как бы жестоко это не звучало, но в любой стране мира с любым политическим и экономическим устройством распределение богатства не меняется. Всегда есть разделение на «рабов» и «хозяев», и наибольшее богатство сосредоточено у достаточно малой группы людей. С течением времени и в разных странах меняется лишь пропорция при сохранении основной концепции. Раньше были рабы на плантациях, где стимулом к труду являлась боязнь физической боли; рабы не имели выбора рода деятельности, а обеспечением их жизнедеятельности занимались рабовладельцы. Хотя сейчас много изменилось и открыто рабы не используются ни в одной цивилизованной стране мира, но суть принципиально не меняется. Сейчас люди сами себя обеспечивают, но по факту остаются в той же кабале, лишь несколько видоизмененной. Проще говоря, денег у более чем половины населения Земли хватает только для того, чтобы где-то переночевать, поесть и доехать до работы. Все, больше ни на что не остается! Люди живут, чтобы работать; а не работают, чтобы жить. И вся свобода выбора свелась для большинства к смене хозяина – но не к смене отношений между хозяином-барином и работником-холопом. Но вот что касается производительности труда и пользы от долговой экспансии, то необходимо учитывать естественные барьеры, препятствующие интенсификации отдачи от человеко-часов. Очевидно, что наступает момент, когда предельная эффективность побуждения человека к труду снижается до нуля. То бишь человек в принципе не способен поднять КПД выше, чем уже достигнут вне зависимости от внешних побуждающих факторов. Однако при этом сумма на обслуживание долга может стать столь значительной, что ее уже не покрыть никакими новыми заимствованиями. Типичная долговая пирамида. И, значит, со временем она должна обрушиться. И должники, уже не способные ни повышать производительность труда, ни отвечать по своим кредитам, тогда уже готовы «идти в последний смертный бой». Для продления агонии снижают процентные ставки, продлевают сроки возврата долга, вводят законы о банкротстве для физических лиц – но и все это тоже имеет свои пределы. Когда-то в России долги населения были около 1% от ВВП, теперь под 16-17%. Да, это в 3-4 раза меньше, чем в крупнейших странах Европы и США, но надо понимать, что в России долги короткие и дорогие, а население в массе своей не имеет цивилизованного опыта жить в долг. Поэтому попытка сделать изрядную часть россиян должниками и банкротами едва ли приведет к повышению производительности труда. А вот к социальному взрыву может привести запросто. Количество банкротств физлиц бьёт все рекорды! В сентябре этого года был зафиксировано максимальное количество решений о признании граждан банкротами – 1949, это данные из федерального реестра сведений о банкротстве. Но на самом деле банкротов в разы больше, и эта динамика неуклонно растет. После введения в действие в 2015 году закона о банкротстве физических лиц число решений о признании граждан банкротами постоянно увеличивалось: с 223-и в ноябре 2015 года до этих нынешних 1949-и. Однако более 670 000 граждан так и не смогли воспользоваться данным законом, по причине очень высоких цен на посредников и консультантов. Для начала процедуры банкротства гражданину нужно заплатить 25 тыс. руб. арбитражному управляющему, 20 тыс. руб. за публикации и 100-150 тыс. руб. консультанту, без услуг которого собрать и заполнить все документы практически невозможно. Я всегда поражаюсь нашему государству, которое умеет делать деньги из ничего. Люди признают себя банкротами из-за того, что у них нет денег на оплату своих долгов. И тут же надо заплатить с ходу 25 тысяч просто за заявление... Понятно, что должники не от большого ума влезли в долги – и вряд ли у них хватит мозгов самим написать заявление о банкротстве. Так почему бы этих лохов еще раз не выдоить? А цель? Унизить окончательно и втоптать в прах тех, кто при иной экономической политике мог бы вкалывать на наших промышленных стройках и заводах? Но вместо этих строек и заводов власть подарила оказавшемуся за боротом населению этот иезуитский закон о банкротстве для физлиц.
cashjournal |
