РОСТОВЩИКИ (или как я пытался взять кредит в банках)
 |
Нашей семье понадобилась недавно недостающая сумма на покупку появившейся в продаже необходимой вещи длительного пользования. Нужно было около 100 тысяч рублей. Занять экстренно оказалось не у кого – большинство моих друзей и товарищей-сверстников живут не богато, скромно. Решил обратиться за кредитом в банк. Знакомый старшим поколениям ещё с советских времён правопреемник и продолжатель дела прежних сберкасс – ПАО «Сбербанк». . . В нём открыты пенсионные счета у меня и моей жены, там знают о моей платежеспособности как военного пенсионера, там хорошо известна моя положительная «кредитная история» (денег здесь не занимал. Точнее, «родной» банк несколько лет назад отказал мне под предлогом, что прошло всего полгода как я сменил адрес регистрации, переехав с левого берега Волги – из Тольятти на правый – в Жигулёвск. А в других кредитных учреждениях оформлял некоторые товары, приобретённые в рассрочку, и имевшиеся по ним задолженности давно погасил). Вроде бы все эти данные позволяли надеяться, что не откажут. Но в центральном городском офисе «Сбербанка» меня ждало разочарование. Миловидная барышня-оператор в красивой униформе с повязанным на шее нежно-зелёным галстуком-косынкой, просмотрев титульные листы моего паспорта и адрес регистрации, с некоторым удивлением всё-таки уточнила: «А сколько Вам полных лет?». Ответил, что семьдесят, и по её чуть сконфуженному, а больше недоумённому лицу (и чего, мол, старик пришёл?!) понял, что на нужное мне внимание Сбербанка в таком возрасте не стоило и рассчитывать. Эта богатейшая финансовая организация не будет оформлять ветерану кредит даже сроком всего на полгода. Вдруг в течение этих шести месяцев уйду в мир иной и не успею расплатиться? Основную сумму долга придётся взыскивать с наследников (коих ещё надо найти!) через суд, судебных приставов. А процентный «навар»? Его вообще можно потерять. Нужны эти сомнения и эта судебная канитель уважающему себя банку, у которого более молодых клиентов достаточно?! Здесь практически «узаконена» не предусмотренная запретом в Конституции России, поэтому никем и никак не наказуемая дискриминация по возрасту. Банк, именующий себя «народным», всё-таки не для всего народа (в «Сбербанке» граждан старше семидесяти лет уже, судя по действующим возрастным ограничениям, не считают равноправной частью российского народа) и своей выгодой не готов рисковать. Вы, уважаемые «дедуси-бабуси», полагайтесь-ка, дескать, лучше на свои собственные силы и иные возможности. Поскольку «собственные силы» - то бишь личные финансовые сбережения - оказались недостаточными для намеченной покупки, в качестве «иной возможности» выбрал развивший по всей стране небывалую активность и уже получивший широкую известность ПАО «Совкомбанк». У него печатная агитация, телевизионная и прочая реклама-зазывала затмили несколько самоуверенную, поэтому менее навязчивую сбербанковскую. К тому же, главное, по слухам, в нём даже пожилым не отказывают в займах. Слухи подтвердились. А вот реклама, в которой обещали кредит под 11,9 % оказалась ложью. И в первом и во втором убедился при посещении местного филиала «Совкомбанка». Его почтенная сотрудница-оператор встретила доброжелательно, приветливо и любезно согласилась разъяснить мне условия кредитования. Нужную мне сумму можно было оформить сроком на год или на два. - Выгоднее на год – общая сумма выплат будет меньше, - подсказала сотрудница. - А могу ли взять кредит наличными и возвратить его вместе с процентами по истечении года? То есть взять 100 тысяч рублей и возвратить 112 тысяч? – Мне, не посвящённому в тайны банковского дела, не ведающему, чем определяются, кем и как устанавливаются кредитные условия, казалось это логичной нормой взаимоотношений между кредитором и заёмщиком – между банком и его клиентом: взял в долг на год какую-то сумму – верни её в оговоренный срок с прибавкой «сверху» указанных в договоре процентов. Чего уж проще?! - Нет. Нужно обязательно погашать кредит ежемесячными взносами не позднее установленной даты в том размере, который будет прописан в договоре. Что ж, вполне приемлем и такой вариант, при нём прежняя логика ещё сохраняется. Главное, и банк гарантированно получает хотя бы часть выданных клиенту денег в случае возникновения непредвиденных, «форсмажорных», обстоятельств. Да и заёмщику, может быть, намного удобнее и менее обременительно возвращать кредит равными долями с одновременным погашением установленных процентов. Пусть даже эти проценты будут начисляться на всю занятую сумму вплоть до последнего взноса. Например, ежемесячный платёж – 8.334 рубля (округлённая 1/12 часть от 100 тысяч), плюс 1.000 рублей (1/12 часть от установленных банком годовых процентов). В итоге банку вернётся и выданная заёмщику сумма и «заработанные» проценты. Хотя честнее было бы, наверное, с каждым месяцем уменьшать этот «плюс» поскольку остаток долга сокращается. Правда, тогда процентный «навар» получится меньше, а кредитной организации это однозначно не выгодно и заниматься перерасчётами, тем более, не в свою пользу она не будет… - И сколько же за год в целом должен буду отдать вашему банку? Оператор тщательно посчитала на компьютерном калькуляторе и назвала сумму: - Сто пятьдесят тысяч рублей. - ??? Мельком глянул прямо перед собой на стену компактного, достаточно скромного, по сравнению со сбербанковскими, офисного помещения «Совкомбанка», на которой были вывешены несколько плакатов, в том числе с собирательным образом обаятельного и довольного собой седовласого дедушки (возможно, из числа тех пенсионеров-«счастливчиков», которые получили желанный кредит под неразорительные 12 % годовых, а скорее - некий родственник собственников банка, предвкушающий приличный гонорар за участие в фотосъёмке), с дородной сударыней, демонстрирующей пластиковую карту, «сладко» именуемую «Халвой», а также с немного поднадоевшим по телевизионным рекламным роликам изображением достаточно известного и популярного народного артиста… Вот она - лукавость рекламы! - И где же тут 11,9 процента? Ровно пятьдесят! Сотрудница банка лишь пожала плечами в ответ. Разъяснить, почему и как так получается, она оказалась не в силах или не захотела. Видимо, не простая, а какая-то более хитрая, изощрённая арифметика используется в бухгалтерии этого банка. И совершенно иная логика, отличная от приведенной выше. А коли недоуменные вопросы возникают ещё до заключения с банком договора займа, разумно ли игнорировать их? Пришлось от явно невыгодной услуги отказаться. Способствовать дополнительному обогащению (пусть всего на несколько десятков тысяч рублей) ещё паре миллиардеров – владельцам «Совкомбанка» братьям Хотимским - мне, выросшему и воспитанному в денежно менее зависимую эпоху, просто не захотелось. Наша семья вышла из положения: мы взяли товарный кредит. В другом банке, где тоже не было претензий к солидному возрасту заёмщика, но под менее грабительский процент. У меня же до сих пор не укладывается в голове: Банк России (Центробанк) кредитует коммерческие банковские учреждения под 7,5-8 процентов годовых (по т.н. «ставке рефинансирования»), а они, провозглашая свою официальную ставку в 12-18 процентов (т.е. закладывая себе «маржу» в 4-10 процентов, что и так немало), реально начисляют 50 процентов и получают солидную прибавку уже в 42 %. Старуха-процентщица из известного романа Ф.М. Достоевского «Преступление и наказание» с её классической «арифметикой», наверное, умерла бы от зависти, а не насильственно от руки Раскольникова… Знаменитый «Сбербанк» - банк-глыба, банк-мастодонт - самостоятельно ввёл и «узаконил» дискриминацию российских граждан по возрастному признаку, разделил их на пригодных (выгодных) и непригодных (что взять с пожилых? Так - «отработанный материал») заёмщиков. Лишь бы не потерять случайно даже крупицу своих сверхдоходов, о которых бессменный много лет руководитель господин Г. Греф с гордостью думает, вот как эффективно действует возглавляемый им банк! Вот какие результативные в нём топ-менеджеры! Таким и многомиллионные месячные зарплаты и миллиардные годовые премии не жалко! – регулярно докладывает в отчёте Президенту России при личных встречах. А более «гуманный» «Совкомбанк», установивший возрастной ценз для потенциальных клиентов до 85 лет, откровенно обманывает их, оформляя кредиты под рекламируемые 11,9-12 процентов, но получая в итоге путём манипуляции с арифметикой все 50. В нашей стране сейчас утвердились и фактически господствуют, навязывая свою кредитно-денежную политику, не те, ожидаемо солидные, деловые, действительно нужные, полезные, даже необходимые обществу для его существования и успешного развития, кредитные учреждения, а настоящие ростовщики, беззастенчиво паразитирующие, наживающиеся и жирующие на народной нужде, опустошающие и без того скудные кошельки людей. Два приведенных примера – наглядное тому подтверждение.
Виктор АБРАМОВ, ветеран труда РФ, ветеран военной службы г. Жигулёвск |
